Как обрести финансовую свободу

Правило 8. Практикуйте стратегическое инвестирование

Инвестируя средства, вы должны понимать свою цель. А цель, как известно, бывает конкретной, измеримой, достижимой и ограниченной во времени. То есть вы не просто вкладываете деньги в ценные бумаги, чтобы «подзаработать», а инвестируете:

  • конкретную сумму;
  • под известный процент;
  • на определенный срок;
  • для получения определенной прибыли.

Также следует быть реалистом и, выбирая активы, оценивать не только их доходность, но и риски. Рисковать можно, но в этом случае вы должны морально быть готовы к убыткам. В то время как азартные трейдеры приобретают нестабильные акции с доходностью в 25%, трезво понимая, что могут потерять часть средств, другие планомерно наращивают денежную массу за счет дохода в 10–12% годовых — пусть медленно, зато безопасно. К какой категории относитесь вы — решайте сами.

Алексей Дроздов, высшее экономическое образование

Иллюстрации: Юлия Прососова

Типы капитала

Основные виды денежных потоков, которые составляют типы капитала обычных людей:

  1. Расходный капитал (ежедневные траты). Это деньги, которые тратятся на бытовые нужды (питание, проживание, одежда и т.п.).
  2. Накопительный капитал. Это сбережения, которые используют для определённых целей (отдых, ремонт, покупка телевизора или машины и т.д.).
  3. Резервный капитал. Это денежная «подушка безопасности», сбережения, которые помогут прожить какое-либо время (4 – 6 месяцев), если потерян основной заработок. За этот период времени восстанавливается источник дохода. Нужно обезопасить резервные денежные средства от рисков потерь. Кроме этого, деньги должны работать и приносить прибыль. Банковские вклады являются самым оптимальным способом хранения резервного капитала.
  4. Рабочий капитал. Считается самой главной составляющей для обретения финансовой свободы. Это денежные средства, вложенные в разнообразные активы (недвижимость, банки, фондовый рынок и т.д.).

5 шагов к финансовой свободе

Вне зависимости от возраста человека, в современном мире финансовый достаток играет важную роль. К финансовой независимости стремятся многие еще с ранних лет.

Автор книги 5 шагов к финансовой свободе, Максимом Темченко, описывает пять основополагающих шагов, ведущих личность к достатку и процветанию. Автор книги предлагает читателям полезный опыт, позволяющий воспользоваться новыми финансовыми возможностями.

Издание опубликовано с одной целью – изменить отношение людей к финансам и процессу накопления капитала так, чтобы никто не забывал про главный принцип финансовой свободы.

Финансовая грамотность

В некоторых европейских странах школьная программа включает курс финансовой грамотности, поэтому детки с малых лет учатся правильно распоряжаться имеющимися у них финансами.

Малышам становятся понятными такие практичные вещи, как:

  • рациональное использование ресурсов;
  • методика накопления денег без существенных ограничений и т.п.

Многие специалисты уверенны, что успешный человек склонен к накоплениям. Поэтому детей изначально следует учить ценности денег и того, как тратить их рационально. Это позволит в дальнейшем не допустить истерик в сторону родителей с требованиями немедленно купить что-то. Такие знания нужны и большому числу взрослых людей, которые так и не научились рационально распределять заработанный доход.

https://youtube.com/watch?v=sQMoE6UMJ_M

Стратегия

Как обрести финансовую свободу

Что мешает молодому человеку достичь финансовой свободы?

Специалисты с опытом утверждают, что необходимо выбрать определенную стратегию, позволяющую обрести свободу в финансовом плане.

Приведем несколько конкретных примеров:

  1. Накопление.
    Все заработанные средства стоит делить на две части: одну – тратят на ежедневные нужды, вторую – накапливают.
  2. Постановка конкретной цели.
    Некоторым людям скопить большую сумму денег может помочь заветная мечта. К примеру, покупка нового автомобиля, собственного жилья или путешествие в экзотическую страну.
  3. Новый год ‒ новое свершение.
    Приближаться к собственной свободе необходимо постепенно, ставя перед собой четкие задачи, выполняя их одна за другой и подводя итог приложенных усилий.
  4. Поиски дополнительного заработка.
    Старайтесь участвовать в большом числе разнообразных проектов, расширяйте кругозор, в том числе, финансовый. Причем зарабатывать можно не только активным физическим или интеллектуальным трудом, но и путем инвестирования накопленного капитала в ценные бумаги.

Если денег недостаточно, стоит начать с сокращения трат.

Сокращение расходов

Потребности и реальность не всегда совпадают, по этой причине важно пересмотреть траты, если они значительным образом превышают доходы. Хуже всего с этой задачей справляются шопоголики, поэтому предоставим несколько полезных советов тем, кто не нашел в себе силы сократить расходы:

Хуже всего с этой задачей справляются шопоголики, поэтому предоставим несколько полезных советов тем, кто не нашел в себе силы сократить расходы:

составьте план покупок перед походом в магазин;
посещать супермаркеты важно в сытом виде, так как голодное состояние нередко провоцирует желание приобрести больше, чем надо;
стоит следить за акциями и скидками, приуроченными к праздничным датам;
не нужно тратить на совершение покупок больше, чем три четверти часа в день.

Дополнительно можно составить план крайне необходимых вещей, и только затем отправляются на их поиски в магазин.

Инвестиционная политика

Если заработной платы не хватает, а сократить расходы нет возможности, можно рассмотреть вариант осуществления инвестиционного вклада.

Для этого можно предпочесть:

  • депозит в банках;
  • онлайн-проект;
  • покупка части в бизнесе;
  • приобретение ценных металлов.

 Финансовый план

Люди, предпочитающие метод визуализации целей, могут составить таблицу контроля доходов и расходов на несколько месяцев.

ПриходРасход
Стабильный приход:

  • заработная плата;
  • проценты по вкладам;
  • приход от сдачи жилья в аренду и т.п.
Стабильные расходы:

  • питание;
  • транспорт;
  • коммунальные платежи;
  • обучение;
  • лечение и т.п.
Бонусные доходы:

  • премии;
  • выигрыши в лотерею;
  • подарки и т.п.
Непредвиденные расходы
Доходи от сбереженийСбережения

Запуск потока желаний для реализации Упражнение

Как обрести финансовую свободу

Выполняя упражнение, вы формируете мышление богатого человека. Делая его регулярно, 2 раза в неделю, вы будете развивать свое денежное сознание.

Итак, найдите спокойное место, где вам никто не помешает. Возьмите ручку и бумагу и напишите о чем вы мечтаете, на что вам нужны деньги.  Напишите заглавие “Я мечтаю о .. ” и выпишите 100 пунктов. Чего вы хотите в ближайший год, два, три. Зачем вам конкретно они нужны? Смело вписывайте все, что пожелает ваша душа

Важно позволять и вписывать все

В этот момент включается ваша фантазия и вы непроизвольно начинаете визуализировать, настраивая ваше бессознательное на достижение целей. Напротив ваших целей напишите стоимость каждого пункта и к какому времени вы это планируете осуществить: желательно год и месяц.

Если вдруг)) у вас возникли внутренние сомнения, отследите вашу эмоцию и спросите себя почему вы в это не верите? Потому что именно в этот момент вы сами себя блокируете возможность получить это в реальной жизни.

Сложно поверить, но позволять себе больше — страшно большинству из нас. Иначе вы бы уже жили по другому.  И бедность и богатство находятся в вашем мышлении. Меняя его — вы меняете свою финансовую реальность, позволяете себе жить так, как вам хочется, как комфортно. Внимательно прислушиваясь к себе. Поймите что именно вам приносит радость, удовольствие.

Для успешного овладения мышлением успеха, рекомендую пройти мастер класс “Воплощение вашей души в женском и мужском телах, где вы были богаты, счастливы и успешны”

Секрет в выходе за пределы сознания и работе с мышлением, подсознанием. Ведь денежная тема обычно гораздо шире, чем кажется на первый взгляд.

Основные ошибки

Для того, чтобы обрести финансовую свободу и не совершать ошибок, необходимо постоянно повышать финансовую грамотность, читать книги и статьи на эту тему, биографии успешных людей, где они часто делятся секретами достижения своего успеха. О финансовой свободе мечтают многие люди, а достичь её удаётся лишь единицам.

Большинство людей совершают ошибки, которые сильно замедляют путь к достижению финансовой независимости, а иногда не дают достичь желаемого результата. Самые распространённые ошибки:

Ошибка
Действия
Преждевременный переход на пассивные доходы
Создавать пассивные доходы безусловно важно, но в определённое время. К примеру, в финансовой яме пассивные доходы противопоказаны

Перед инвестированием и созданием источников пассивных доходов нужно создать необходимую материальную базу (резервы и накопления), которые помогут в случае потери вложенных средств
Боязнь перемен
Стремление к финансовой свободе предполагает изменения жизненного уклада, и не каждый человек решится на это. Нужно работать над собой и постараться побороть страх перемен
Недостаточная диверсификация рисков
Слабо диверсифицированные инвестиции, например, один источник пассивного дохода, не приблизит финансовую независимость. Также ошибочно иметь несколько недостаточно диверсифицированных источников дохода (например, все средства вложены в бизнес или ПАММ-счета). Необходимо диверсифицировать риски, иметь множество источников дохода не связанных и не зависящих друг от друга. Чем больше будет таких источников пассивного дохода, тем ближе достижение цели
Недостаточная экономия денег
Это особенно актуально на первых этапах пути к финансовой свободе. Нужно научиться, одновременно, увеличивать доходы, и уменьшать расходы. В комплексе это работает наиболее эффективно и позволяет высвобождать свободные средства, чтобы создавать резервы и накопления, формировать капитал. Основной способ уменьшить расходы – экономить личный бюджет
Отсутствие учёта денежных средств
Каждый человек должен знать сколько денег он имеет, откуда и когда они поступили, как расходуются. Чем больше становится денег, тем это правило актуальнее. Нужно учитывать личные финансы на самых ранних этапах и не прекращать вести учёт при улучшении материального состояния. Тщательный учёт личного бюджета поможет легко ориентироваться в своих денежных потоках, анализировать и контролировать их, вести статистику. Имея такую полезную привычку, можно отслеживать эффективность работы источников пассивного дохода, статьи расходов и доходов и т.д.

Отличие активов от пассивов

Отличить актив от пассива очень просто. Актив приносит деньги, а пассив их забирает, не дает дохода, отнимая время и силы. Обычная ситуация — покупаю квартиру, думаю, что это актив. Машину — тоже актив, дачу — отлично, тоже актив. Но это ошибка. Квартира, в которой вы живете — всегда пассив, она ничего не приносит, кроме удовольствия, но требует постоянных расходов. Машина — всегда пассив, только если вы не сдаете ее в аренду таксопарку. Личный автомобиль — совершенно бесполезное вложение средств. Он сразу теряет в цене после покупки, и требует постоянных расходов и заботы. Хотя без него иногда и не обойтись.

Неэффективные собственники владеют пустующими  квартирами и участками земли, которые с годами теряют в цене, покупают драгоценности, которые потом невозможно продать, вкладывают в бизнес друзей и ничего не получают взамен.

Первый шаг — понять, что у вас активы, а что пассивы. Далее — избавиться от пассивов и приобрести активы, приносящие доход. Это можно сделать самому или обратиться за помощью к специалисту, главное — сделать и не ошибиться

Не важно, сколько пассив стоил раньше. Надо продать его по сегодняшней стоимости и забыть о возможных потерях

Надо смириться с тем, что наши вложения бывают неэффективны. Необходимо не пребывать в иллюзиях, не держаться за старье, а избавляться от него без сожаления. А на освободившиеся средства приобретать активы.

Видов активов совсем немного. Это недвижимость и ценные бумаги. А как же бизнес? Бизнес — это работа, если он собственный. А чужой бизнес — потеря денег. По мнению экспертов, только 5% новых компаний показывают ожидаемые результаты. 70% вообще банкротятся в течение пяти лет или балансируют на грани банкротства.

Банковские депозиты до последнего времени тоже были активами. Но ситуация изменилась — в мире набирает обороты практика отрицательных ставок. То есть за хранение средств надо еще и заплатить банку. В России рублевые ставки постоянно снижаются, депозиты в евро не приносят ничего, а в долларах — копейки. Поэтому все больше людей переводят средства в ценные бумаги или покупают недвижимость. И этот процесс будет только набирать обороты. Сейчас на депозитах в российских банках хранятся около 30 трлн руб. — огромные суммы, значительная часть из которых перетечет в другие активы.

В коттеджных поселках Подмосковья пустует множество домов. Люди с деньгами купили их с надеждой заработать на росте стоимости. А теперь с ними жалко расстаться, ведь вложено больше, чем можно получить сейчас. Аналогичная ситуация с квартирами в новостройках. Много было куплено про запас, для сдачи в аренду или перепродажи. А теперь лежит мертвым грузом. Ремонт не сделан, не дошли руки. А если сделан, то сдавать жалко — ведь арендаторы испортят красоту. Выход один — продавать за те деньги, сколько это сейчас стоит, или сделать ремонт и сдавать. Только таким образом можно превратить такой пассив в актив.

Методы обретения финансового благополучия.

1) Во-первых в помощь нам, это конечно методы фен-шуй. Но прежде очистите пространство, где живете и работаете. Дома проведите генеральной уборку, разберитесь в ящиках шкафов и комодов, окурите комнаты ароматическими палочками или пройдитесь по периметру квартиры с заженой свечкой. В офисе, тоже приберитесь, выбросьте все ненужные бумаги, старые документы.  2) Далее определите у себя дома, где находится сектор богатства, сектор помощников (помощь то никогда не помешает), сектор карьеры и сектор мудрости и знания (как же без мудрости и знаний?) И активируйте их.3) Главный элемент (по фен-шуй ) привлекающий деньги, это вода и все символы связанные с ней. В секторе богатства разместите денежные талисманы, водные обьекты и символы: маленький фонтанчик ( с водой бьющей вверх) или небольшой аквариум (с девятью рыбками: восемь золотых и одна черная, для защиты); фотографии или картины с изображением водопада, моря, реки, фонтана ( вода должна быть изображена не бурной, не темной и не грязной); фигурки Хоттея или Ганеши (фигурки должны быть не крошечные и без сколов или трещин); Денежное дерево или бамбук или любое другое дерево с круглыми листочками (если не хотите ставить живое дерево, поставьте искуственное деревце типа бонсай или из камня, из бисера или из монет); статуэтки рыбы аррованы или парусник (оба должны быть направлены внутрь дома, парусник можно на грузить монетами, слиточками золота или драгоценными камнями, или похожими на них муляжами); фигурка Денежной жабки с монеткой во рту (жабку можете поставить не только в секторе богатства, но и в коридоре, возле входной двери, независимо от сектора), главное чтобы жабка смотрела внутрь квартиры или дома.4) Если у вас есть дома сейф, то находиться он должен конечно же в секторе богатства одной из комнат. И естественно храните в нем деньги и другие ценности. А так же положите в сейф любой денежный талисман: фигурку Хоттея или Ганеши, руну Феху или знак бесконечность (нарисованные на красном листке бумаги, вышитые на ткани или канве, вырезанные на деревянной дощечке или камне), знак ОМ или стебель бамбука и др.5) У вас обязательно должен быть счёт в банке

Если ещё нет, то откройте как можно скорее, и не важно, если сумма пока еще будет небольшая. Во-первых, у каждого богатого человека есть счёт в банке

Во-вторых, откладывая часть доходов ежемесячно, вы приобретете привычку богатого человека и накопите определенную сумму денег. И в-третьих, копите только на хорошие, позитивные цели, желания, мечты. Никогда не откладывайте деньги на “черный день “, а то он обязательно наступит.6) Помойте входную дверь, она всегда должна быть чистой, привлекательней. Неважно, в каком секторе вашей квартиры находится входная дверь, но по возможности дверь сделайте в красных тонах и выглядеть она должна как можно дороже и шикарнее. Ведь госпожа Фортуна и естественно богатство, не должны пройти мимо вашей двери.

Достижение финансовой независимости

Финансовая независимость является высшей степенью материального состояния, которая означает независимость от денег. Это состояние возникает благодаря нескольким источникам пассивного дохода, которыми обеспечиваются регулярные поступления в семейный бюджет.

Как обрести финансовую свободу

Эти поступления денежных средств не требуют больших затрат времени и сил, и существенно превышают расходы, что обеспечивает постоянный рост материальных и денежных активов, которые будут приносить ещё больше пассивного дохода. Прирост прибыли начнёт увеличиваться относительно стабильно и постоянно.

Путь к финансовой свободе каждого человека зависит от состояния, в котором он находится в настоящее время. Чем ниже это состояние, тем сложнее будет путь к материальной независимости. Существуют следующие финансовые состояния:

Финансовое состояниеОписание
ЯмаДоходов не хватает на повседневные траты, личных сбережений не имеется. Человек постоянно одалживает деньги, часто только для того, чтобы выплатить предыдущие долги
НестабильностьДоход примерно равен расходу. Долгов нет или они краткосрочные и небольшие. Нет накоплений, и при возникновении непредвиденной ситуации существует риск взять деньги в долг или оформить кредит
СтабильностьДоход превышает расходы. Излишки денег аккумулируются, создаётся резервный фонд, чтобы в чрезвычайной ситуации можно было бы продержаться некоторое время. Имеется ликвидный депозит в банке
БлагополучиеАктивные доходы выше расходов. Однако, чтобы поддерживать достигнутый уровень жизни, приходится работать. Если человек работает на себя и тратит меньше заработанного, он находится в стадии финансовой независимости
Независимость (свобода)Доход значительно превышает текущие расходы. Источники прибыли пассивные, им не требуется дальнейшее участие. Имеются дополнительные накопления, то есть «Подушка безопасности », позволяющая при форс-мажоре не использовать основной капитал. Капиталовложения диверсифицированы, сбережения постоянно работают и приносят регулярную прибыль

4 шага к финансовой свободе

1. Оптимизация доходов и расходов. Самый главный шаг в нашей цепочке. Если вы уже ведете учет своих расходов, то уже имеете представление, на что, и самое главное, сколько вы тратите. Анализируя это, можно узнать, какие расходы можно сократить, причем весьма существенно, а какие расходы вообще можно аннулировать.

На чем же можно экономить? Конечно у каждого свое видение этого вопроса, но у меня это следующие пункты:

  • отказ от вредных привычек (курение, спиртное, вредная еда)
  • отказ от пользования кредитных карт
  • снижение расходов на квартплате, путем установки счетчиков
  • избавление от кредитов
  • получение налоговых вычетов
  • грамотное осуществление покупок (по списку, или поиск более дешевых мест, в том числе и в интернете, а может быть покупка продуктов оптом или в больших пачках, переход на более дешевые аналоги, но не в ущерб качеству, покупка зимних вещей летом и наоборот)

Теперь о повышение доходов:

  • повышение квалификации, обучения для получения более высокооплачиваемой работы
  • продажа ненужных вещей через интернет
  • подработка на выходных или вечером
  • использование хобби в качестве дополнительного источника дохода
  • заработок в интернете

   Оптимизируя свои доходы и расходы, вы легко добьетесь высвобождения 10% (минимум) ежемесячно получаемых вами средств на достижение финансовых планов. Если вы этого достигли, переходите к следующему шагу.

2. Избавьтесь от долгов. Если они конечно у вас есть. Если нет, смело переходите к следующему шагу. А как быть, если все-таки долги присутствуют? Рассчитывайтесь с ними как можно быстрее. Так вы стабилизируете свое финансовое состояние и экономите на процентах при переплате по кредиту.

    Единственным исключением является кредит на покупку квартиры (ипотека). Как правило, он берется на долгие годы, и расплатиться с ним быстро не получится. Единственной рекомендацией здесь будет учитывать ваши ежемесячные платежи по ипотеке в повседневных расходах, т.е. в расходном капитале. Смело плюсуйте их к тратам. Наша основная цель – получить положительную разницу между вашими доходами и расходами в размере минимум 10%. Если вы достигли этого – двигаемся дальше.

3. Создание резервного капитала. Важная составляющая финансовой независимости. Откладывайте ваши сбережения, до тех пор, пока не достигнете приемлемого уровня накоплений. Деньги, как я уже писал выше, лучше хранить на банковских депозитах. На них по крайней мере начисляют проценты, защищающие от инфляции, и при необходимости их можно легко снять.

    Собрали резервный капитал, оптимизировали свои расходы, избавились от долгов. Поздравляю! Всего 15% населения могут похвастаться тем же. Вы уже в одном шаге от достижения своей цели.

4. Вот мы пошли к последнему пункту нашего финансового плана. Он гласит – «деньги должны работать!!!» Теперь ваша задача, для перехода на высшую ступень финансовой независимости, заставить деньги работать на вас, чтобы они генерировали постоянный финансовый поток. Пусть вначале это будет небольшой ручеек денег, его мы опять инвестируем, чтобы он также приносил дополнительный доход, и так по кругу. Добавьте сюда ваши ежемесячно откладываемые сбережения и постепенно ручеек превратиться в небольшую речку, потом в полноводную реку и в один прекрасный момент ваши доходы, от инвестируемых средств, достигнут уровня вашей зарплаты или даже превысят ее. Поздравляю, теперь вы финансово независимый человек.

Сколько времени у вас на это уйдет?

     Здесь все индивидуально и зависит от количества денег, которые вы инвестируете и соответственно куда (под какую доходность) вы инвестируете. Примерные сроки и доходность от вложения средств можете почитать в этой статье — Как стать богатым.

    Мы не затронули здесь темы — «в какие финансовые инструменты вкладывать деньги». Здесь никто вам никаких точных советов дать не сможет. Все слишком индивидуально и зависит от суммы ваших средств, рисков, сроков размещения и текущей экономической обстановки в стране. Как совет, начните с более простых, такие как банковские депозиты, далее с накопление все более высоких сумм переходите на другие финансовые инструменты (диверсификация): ПИФЫ, акции, валютный рынок, доверительное управление, покупка недвижимости. Или читайте статьи на блоге про инвестирование….

Как самим сделать талисманы для финансового благополучия.

1) Денежное дерево из китайских монет и проволоки. Возьмите много, штук 30, не меньше китайских монет (такие, с квадратной дырочкой посередине), и столько же отрезков тонкой, медной проволоки сантиметров по 30 каждый. Каждую монету привяжите по центру отрезка проволоки. У вас должно получиться 30 монет на проволочных отрезках, теперь скрутите по пять проволочек с монетами между собой, это получатся веточки нашего дерева. Получится 6 больших веточек. Теперь эти шесть веточек перекрутите между собой, формируя ствол вашего дерева. Далее возьмите небольшой и мелкий горшочек, или любую другую емкость. В центр ее поставьте ваше дерево (т.е концы ствола) залейте вокруг гипс или заполните всю емкость пластилином или полимерной самозастывающей глиной. Вокруг ствола разложите несколько монет или можете задрапировать кусочком зеленой ткани (имитируя травку). Равномерно распределите, разверните монеты на кроне дерева. Все, ваше “Денежное дерево” готово. Если во время изготовления этого деревца, вы еще будете проговаривать денежные мантры или позитивные утверждения, этот талисман будет работать ещё активнее для вашего блага. Помещайте ваше деревце в сектор богатства и богатей на здоровье.2)   Возьмите детский сундучок, нашпигуйте золотыми слиточками (такие продаются в магазинах фен-шуй) или монетками, золотистой мишурой или драгоценными камнями (можно и камнями просто похожими на настоящие, драгоценные). Главное, чтобы сундучок был набит доверху, крышка была приоткрыта и содержимое было видно. Сделали? Теперь установите ваш талисман в секторе богатства.Подключите свою фантазию, творите, действуйте и финансовое благополучие всегда будет вам сопутствовать.

Психологические установки и богатство

Мышление — понятие растяжимое. Это и установки, на которые человек опирается, и процесс размышлений об оптимальных способах достижения целей. Необходимо стараться иметь позитивные убеждения, которые двигают к цели. Причем нет разницы, насколько они верные. Как позитивные, так и негативные установки являются иллюзией. Люди не могут адекватно оценивать свою способность достичь целей, но некоторые помогают действовать, а другие — мешают. Например, такие убеждения приводят к бедности:

Как обрести финансовую свободу

  • Я не достоин денег.
  • Деньги зарабатываются большим трудом.
  • Деньги честным путем заработать нереально.
  • Живи сегодняшним днем, а завтра — хоть потоп.
  • Я не способен зарабатывать.
  • Не жили богато, нечего и начинать.
  • Богатство — постыдно.
  • Деньги — не более, чем микробные бумажки.

Это словесные формулы, которые принимаются на подсознательном уровне, если их регулярно повторять. Их необходимо формулировать в позитивном ключе, настоящем времени и от первого лица. Например, «я легко зарабатываю деньги». Через некоторое время изменится отношение к деньгам. Конечно, одних аффирмаций недостаточно, нужно и действовать в соответствии с новыми, правильными убеждениями.

vidtok